Медицинское страхование

(Health Insurance)

Виды страхования

К сожалению, в США этот замечательный анекдот теряет свою актуальность, т.к. бесплатно здесь не лечат совсем, точнее сказать, без страховки. И кем бы Вы ни были - женатым или холостым, с детьми или без, студентом или пенсионером - всем нужна медицинская страховка, чтобы защитить себя от финансового разорения на случай серьезного заболевания или в результате несчастного случая. Страховой план, который вы выберете, влияет  не только на качество медицинского обслуживания, но и на семейный бюджет. Большинство американцев получают медицинскую страховку от своей работы или от работы своего супруга/супруги. Такой вид страхования носит название группового и является менее дорогим. Во многих случаях работодатель оплачивает только часть расходов. Некоторые работодатели предлагают несколько планов на выбор, в других фирмах работникам предлагается только один страховой план. Если работодатель не предлагает групповую страховку, или страховка покрывает очень мало услуг, то существует возможность приобретения индивидуального плана. Есть много видов различных страховок, однако их можно разделить на три категории (это относится как групповым, так и к индивидуальным планам):

indemnity or fee-for-service plans

Это традиционный план медицинского страхования, позволяющий обращаться к любому врачу, в любой госпиталь на всей территории страны. При таком плане страховая компания оплачивает часть счетов от врачей и госпиталей. Обладатель такого плана несет следующие расходы:

• Ежемесячная плата, которая называется premium.
• Определенная сумма каждый год, называемая deductible. Пока эта сумма не выплачена, страховка не начнет действовать. Обычно deductible составляет $250 на каждого члена семьи. Однако не все расходы могут покрываться этой суммой.
• После выплаты deductible страховая компания начинает частично оплачивать счета. Частично означает, к примеру, что вы платите 20%, а страхователь - остальные 80%. Ваша часть называется coinsurance.

Большинство планов такого вида имеют своеобразный "потолок", т.е максимальную сумму, которую вы можете выплатить в течение года. Это может быть и $1,000, и $5,000. Все затраты выше этого "потолка" оплачивает страховая компания. Но в сумму "потолка" не включаются premium, deductible, а также услуги, которые план не покрывает.

health maintenance organizations (hmo)

Это ассоциация медицинских учреждений, которые предлагают определенные планы с определенным набором услуг по фиксированным ценам. Каждый пациент имеет своего основного лечащего врача (primary care physician), как правило это терапевт, который в случае необходимости выдает направления к специалистам. Посещение специалиста без направления от вашего primary care physician не покрывается таким планом.  Обладатели такой страховки должны выбирать врача только из данной сети, посещение же врача другой сети не покрывается страховкой совсем. За каждый визит, обычно, обладатель такой страховки платит определенную фиксированную сумму (copayment), к примеру, посещение врача обойдется в $20, скорая помощь - $50. Расходы при наличии такого плана страхования обычно ниже и более предсказуемы, чем в плане fee-for-service. Зато существует вероятность не получить необходимого медицинского обслуживания или придется дольше ждать, чтобы попасть на прием к врачу или пройти обследование.

preferred provider organizations (ppo)

Такой план страхования представляет собой комбинацию двух предыдущих планов. Обладатели страховки PPO имеют больше свободы, чем HMO, т.к. есть возможность  посещать врачей и госпитали не только своей сети. В таком случае визит будет стоить значительно дороже, пациент оплачивает большую часть, а остальное покрывается страховым планом. Владельцы такого плана также платят deductible и coinsurance.

Основные термины, используемые в медицинском страховании можно найти в глоссарии.

Другие виды медицинского страхования:

medicare

Эта федеральная программа предназначена для американцев в возрасте 65 лет и старше. Medicare не покрывает всех расходов, особенно длительное пребывание в больнице или уход за больным на дому. Более подробную информацию можно получить на сайте.

medicaid

Такой план страхования предоставляется для людей с низким доходом. Получить такую страховку могут также люди, достигшие определенного возраста, слепые, нетрудоспособные, а также семьи, в которых есть дети-иждивенцы. Medicaid обеспечивает бесплатное медицинское обслуживание. Это федеральная программа, но каждый штат решает сам, кто имеет право на получение такой страховки, и определяет, какую сумму штат может выделить на эту программу. Подробности здесь.

children's health insurance program (chip)

Дети не старше 19 лет имеют право на получение дешевой или даже бесплатной медицинской страховки. CHIP покрывает визиты к врачам, оплату медикаментов, пребывание в госпитале и т.д. К примеру, семья, состоящая из четырех человек и получающая до $34,000.00 в год имеет право на получение такой субсидированной страховки. Но в каждом штате могут быть свои правила, более подробную информацию об этой программе можно узнать на сайте National Children's Health Insurance Program.

Перед тем как лечить человека, будь то в госпитале или в медицинском офисе, регистратор должен убедиться, что у пациента  имеется возможность оплатить медицинские услуги: какой-либо вид страховки, Medicaid, Medicare и т.д. Но не будет никаких вопросов, если появляется реальная угроза для жизни пациента.

Познакомившись с системой медицинского страхования в Штатах, приходишь к таким выводам:

1. Время лечит, но за деньги быстрее;

2. Возможности медицины безграничны - ограничены лишь возможности пациентов.

Ссылки по теме

Всякая всячина::Время ожидания в отделениях скорой помощи - 7 часов