Финансы

Основные виды оплаты и банковских услуг

Pecunia est ancilla, si scis uti, si nescis domina (лат. Деньги служат тебе, если умеешь ими пользоваться, если же не умеешь – властвуют над тобой.)

В этом разделе я хотела бы рассказать об основных видах оплаты и банковских услугах, в том числе и о тех, о которых мы не знали, живя в России.

Cash или наличные. То, что наш бакс, то есть их доллар, является основой денежной системы США, знают все. Также все знают, как выглядят купюры достоинством в $1.00,  $5.00, $10.00, $20.00, $50.00 и $100.00. В основном имеют хождение купюры до $20.00. А в небольших магазинчиках или забегаловках, к примеру, в McDonald’s, купюры достоинством больше $20.00 у вас могут и не принять, также как и могут не принять двухдолларовую банкноту. Эта банкнота была выпущена в 1975 году к 200-летию независимости США. Она не является нумизматической редкостью, банки принимают ее и обменивают, а вот магазины и рядовые американцы почему-то не признают ее как средство платежа. Из четырех заводов Монетного Двора США только два – в Денвере и в Филадельфии -  работают на выпуск монет для каждодневного обращения: the Lincoln Cent (пенни, $0.01), the Jefferson Nickel ($0.05), the Roosevelt Dime ($0.10), the Washington Quarter ($0.25), Kennedy Half Dollar ($0.50) и the Golden Dollar ($1.00).

9 октября введена в обращение новая "цветная" 20-долларовая купюра. Она сохранила прежний размер, на ее лицевой стороне остался портрет 7-го президента США Эндрю Джексона, хотя он значительно изменился и больше напоминает собственный бюст. На оборотной стороне -  изображение Белого дома. Основными цветами по-прежнему является зеленый, белый и черный. В то же время фон вокруг головы Джексона стал бледно-оранжевым, слева от нее появился голубой орел, а цифра 20 в правом нижнем углу из зеленой превратилась в желтую. На другой стороне вокруг изображение Белого дома разбросаны маленькие цифры 20 желтого цвета. Федеральная резервная система начала снабжать новыми банкнотами банки, которые, в свою очередь выдают их на руки гражданам. Для США отказ от традиционного черно-зеленого дизайна - большая проблема. Доллар - мировая валюта, и людей во всем мире необходимо "приучить" к новым долларам. С подобным настороженным отношением к новым купюрам власти Штатов столкнулись впервые в 1996, когда были представлены обновленные купюры с видоизмененными портретами президентов. Сейчас же изменения более ощутимы.

Money order – это аналог нашего почтового перевода, однако при его покупке нужно сообщать только сумму «перевода». Имя человека или организации, кому предназначены эти деньги, вписывается потом самим покупателем, и им же отсылается по почте. Приобрести money order можно не только на почте, но и в банке, аптеке, а также в специальных авторизированных центрах. При покупке money order вы вносите нужную вам для перевода сумму плюс стоимость услуги, которая не зависит от суммы перевода и устанавливается каждым агентством по продаже money order индивидуально. На почте эта услуга составляет $0.90, в банках - $5-10. Money order используют для оплаты различных услуг, рента, счетов. Когда у нас еще не было чекового счета, и мы не могли выписывать чеки, то мы покупали money order.

Checking account или чековый счет. Я не буду вникать сейчас во все подробности этих видов счетов, тем более, что конкретные условия зависят от банка, который предлагает вам эту услугу. Открытие такого счета позволяет не носить с собой большие суммы наличных и упрощает оплату всевозможных услуг. Владелец такого счета имеет чековую книжку и может выписывать чеки.

Кроме того, владелец счета получает ATM Card (Automatic Teller Machine – это банкомат). С помощью банковской карточки можно проводить любые операции непосредственно через любой банкомат. Правда, если это делать не в банкомате вашего банка, то придется заплатить за эту услугу и чужому банку, и своему. Банковские карточки принимаются к оплате многими магазинами. Многие банковские карточки имеют значок Visa или MasterCard, что расширяет область применения такой карточки, как кредитной, но не меняет ее фактического смысла, так как она по-прежнему остается дебетовой, то есть при совершении покупок деньги снимаются непосредственно с чекового счета. Все операции, проводимые по счету, рекомендуется заносить в регистр – это небольшая книжечка, выдаваемая вместе с чековой. Один раз в месяц банк присылает statement (отчет), который следует тщательно сверить с записями, сделанными в регистре. Обладатели такого счета также имеют возможность упростить себе оплату счетов за телефон, свет, газ, согласившись на Direct Payment Plan, предлагаемый такого рода компаниями. В таком случае деньги будут автоматически сниматься раз в месяц, и не нужно выписывать чеки и покупать почтовые марки, чтобы отправить эти чеки.

Сберегательные счета бывают также нескольких видов. Одним из видов является Savings Account. Данный вид счета в точности совпадает с понятием сберегательного счета в России. Ежемесячно на этот счет начисляются проценты, вкладчик может в любое время снять или положить любую сумму. Еще одним атрибутом такого счета является сберегательная книжка (passbook). В нее заносятся все операции и проценты по вкладу. Но ее не обязательно брать с собой в банк, чтобы снять или положить деньги. При наличии чекового счета в том же банке все операции и по сберегательному счету можно проводить с помощью ATM. Таким образом можно постоянно перекидывать деньги с одного счета на другой, когда в этом возникает необходимость. Certificate of Deposit (CD) – это срочный вклад. У такого счета выше проценты, чем у сберегательного, но существуют ограничения: выше минимальная сумма для открытия счета, счет открывается на фиксированное время, и в этот период клиент банка не имеет права снимать или класть деньги на счет.

Многие банки предлагают новую услугу - the online banking service или Internet Banking. Теперь клиенты банка могут управлять своими счетами, проводить различные операции и оплачивать счета (правда, последняя услуга не бесплатна) не выходя из дома или офиса.

Кредитные карты (Credit card) являются наиболее популярным средством оплаты услуг и товаров. Кредитная карта работает по принципу: «Утром стулья, днем деньги». То есть можно пользоваться стульями, а выплачивать за них деньги потом. При покупке по кредитной карте надо не забывать, что существует определенный лимит – так что при покупке антикварных стульев кредитных денег на все 12 стульев может и не хватить. Но есть способ избежать этого, открыв Store credit card. Большие магазины часто предлагают такую услугу. По сути своей – это обычная кредитная карта, однако пользоваться ею можно только в магазинах данной сети. Самыми популярными кредитными картами являются карты систем Visa и MasterCard. Их принимают везде, где можно расплачиваться кредитной карточкой. Существует вид покупок, которые рекомендуется оплачивать с помощью кредитной карты – это Internet shopping. Ведь, совершая покупку, вы тратите не свои деньги, а деньги финансовой компании, предоставившей данную кредитную карту. В случае неприятностей, деньги теряете не столько вы, сколько ваша кредитная компания. Именно она является самым заинтересованным лицом в данной ситуации и будет проводить расследование до победного конца. Но кроме своей основной функции кредитная карточка позволяет снимать наличные, выписывать чеки, покупать money order, оплачивать ставки в азартные игры, например, покупка фишек в казино – все это называется cash advance. Раз в месяц владелец кредитной карточки так же, как и владелец счета в банке, получает statement. Только в этом случае нужно не только сверять все проведенные операции, но и выплачивать кредит. Все выплаты по кредитам, а также обращения по поводу новых кредитов отражаются на вашей кредитной истории.